Fundusz emerytalny jest instytucją, która ma na celu pomnożenie pieniędzy wpłacanych z tytułu składek emerytalnych, poprzez dokonywane inwestycje i ich późniejszą wypłatę w czasie trwania okresu emerytalnego. Dzieli się ona na dwa filary – I filar emerytury z ZUS i II filar, czyli OFE. W obydwu przypadkach systematycznie opłacane składki pobierane z wynagrodzenia brutto (umowa o pracę i umowa-zlecenie), gwarantują w przyszłości otrzymywanie świadczeń emerytalnych w zależności od łącznej kwoty wygenerowanej podczas lat pracy.
W Polsce fundusz emerytalny jest obowiązkowy i żadna osoba zatrudniona legalnie ( z wyłączeniem umowy o dzieło) nie może z niego zrezygnować. Aby dokonać właściwego wyboru OFE, należy przede wszystkim dokładnie porównać oferty wszystkich krajowych funduszy emerytalnych. Doskonałym rozwiązaniem jest również zasięgnięcie opinii znajomych lub specjalisty z tej dziedziny. Jeżeli sami nie zdecydujemy o wyborze swojego funduszu – zrobi to za nas państwo w tzw. losowaniu OFE.
W Polsce działa obecnie kilkanaście funduszy emerytalnych. Polskie OFE zestawione są w specjalnym rankingu. Klienci mogą więc na bieżąco śledzić poczynania wybranej przez siebie firmy, sprawdzając wyniki inwestycyjne oraz notowania OFE na giełdzie. Członkostwo w OFE daje również prawo do dziedziczenia zgromadzonych środków (spadek z OFE). Dany klient wyznacza tutaj osoby uposażone, zwane beneficjentami, i po jego śmierci to właśnie im przyznawane są wszelkie środki z funduszy emerytalnych, niezależnie od dziedziczenia spadku.
Oprócz dziedziczenia środków i możliwości samodzielnego wyboru OFE, raz na kwartał klientowi przysługuje również zmiana funduszu emerytalnego i przejście do takiego, który w pełni odpowiada jego wymogom.
W ostatnich miesiącach, dokładnie w maju 2011 roku w życie weszły nowe zapisy w OFE. Sejm w marcu 2011 przyjął ustawę o otwartych funduszach emerytalnych, która mówi o zmniejszeniu składek przekazywanych do OFE od 1 maja 2011 roku. Zamiast dotychczasowych 7,3% zarobków brutto, będzie to jedynie 2,3%. Pozostałe pieniądze przekazywane są na indywidualne subkonta w ZUS.
Tags: beneficjent, filary emerytalne, I filar emerytalny, karta praw członka OFE, losowanie OFE, OFE, reforma OFE, towarzystwa OFE, zestawienie OFE, zmiana funduszu emerytalnego